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更多银行或加速布局资管市场826

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发表于 2020-8-26 09:00:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

分离理财产品风险 更多银行或加速布局资管市场》:就监管部门批准银行筹建或开业理财子公司的节奏,此前国家金融与发展实验室财富管理研究中心认为,“展望三季度及未来,由于已成熟的理财子公司均已获批,未来,监管层批准设立或开业理财子公司的步伐或将放缓。”但从目前各银行开业和筹建情况看,今年来获准开业的银行理财子公司已达5家,还有浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行、青岛银行5家银行正在筹建。




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高层展望财富管理行业前景 促进多层次资本市场建设                 
                                 

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8月22日,在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上,央行副行长范一飞、银保监会副主席祝树民、证监会副主席方星海,及多位学界、金融界资深人士共谈中国的财富管理行业发展前景。

来自一行两会的官员不约而同地强调要推动理财子公司、信托、保险等资产管理机构参与资本市场改革进程,鼓励资管行业增加权益性资产和另类资产配置,促进多层次资本市场建设,培育长期投资、价值投资的市场氛围。

范一飞:经济增长新动能更需直接融资支持

央行副行长范一飞表示,经济的高质量发展需要更适配的金融服务。经济增长新动能转向以消费和创新为导向,以技术驱动为特征,以高端制造业和现代服务业为载体。在我国经济步入高质量发展阶段,经济增长新动能转向以消费和创新为导向,这些“新动能”行业和产业总体具有资产轻、风险高、技术和人才密集等特点,对间接融资的依赖减少,同时迫切需要获得与自身共同成长、共担风险的直接融资。对于我国这样的大型经济体而言,需要畅通国内经济活动的自我循环以支撑经济复苏和持续增长,这也进一步提升了改进金融服务的迫切性。

历史和实践表明,在供给体系、需求体系和金融体系相互作用的三角框架内,金融体系需要不断增强适配性,以促进三者之间的良性互动。资管行业是促进直接融资、提升金融服务的重要着力点。在资金端,资管机构通过创设个性化、定制化的资管产品,为居民财富管理提供多样化的投资选择,发挥了广泛动员社会资金的作用。在资产端,资管机构通过跨市场、跨品种、跨机构投资持有广谱金融工具,为不同融资需求提供相适应的资金支持。因此,改善金融结构、提升直接融资少不了资管行业作为重要一极,以提供规范和可持续的金融服务,促进经济高质量发展。

对下一步资管行业的发展,范一飞提出重点要从四方面着手:

一是持之以恒推进整改转型。这次过渡期延长,是新冠肺炎疫情冲击下本着实事求是原则做出的政策安排,不涉及资管业务监管标准的变动和调整。金融机构是资管业务转型升级的第一责任人,要按照金融管理部门工作部署,在新的过渡期政策下,立足自身实际,主动完善整改计划,尽早完成整改任务,巩固防风险成果。

二是推进审慎监管和行为监管相结合,提高监管有效性。资管新规明确了资管业务是持牌业务,无牌照不得经营,但在实践中仍有部分机构“无证驾驶”。

以第三方财富管理公司为例,据统计,我国有超过5000家财富管理公司,主营业务是代销基金等金融产品,其中相当一部分存在无牌销售保险、公募基金及设立资金池等问题,给金融稳定带来严重威胁。范一飞表示,对此要以对业务的实质性监管为核心,坚持审慎监管,严格市场准入,财富管理公司从事相应销售业务必须向金融管理部门申请牌照。

三是塑造信义文化和专业精神,培育良好的行业风气。资管业务的本质是信托关系基础上的“卖者尽责,买者自负”,忠实和专业,是资管机构的两大基因。

资管机构要不断提升合规意识和风险管理,严格防范利益冲突和道德风险,杜绝欺诈和损害客户利益。要切实提高专业能力,全方位把握宏观经济和金融市场的变化,研发符合财富管理需要的产品,从依靠牌照和渠道,提升为依赖资产管理、投资研究和资产发掘能力。

四是构建合作共赢的资管生态体系,促进国内国际资金双循环。促进多层次资本市场建设,鼓励资管行业增加权益性资产和另类资产配置,坚持长期投资理念,适当拉长考核周期。加快推进我国养老第三支柱建设,加大养老型资管产品创新,培育和发展长期资金,为我国直接融资体系的发展提供源头活水。同时,落实好金融市场对外开放政策措施,通过竞争促进金融产品和金融市场繁荣,推动形成以国内资金循环为主体,国内国际资金循环双促进的新格局。

祝树民:我国居民财富管理需求持续释放

银保监会副主席祝树民表示,2020年上半年,银行业、保险业、信托业财富管理产品余额46万亿元,是我国财富管理市场的重要力量。下一步,银保监会将继续下大力气深化金融领域改革开放,不断优化融资结构,持续推动财富管理行业稳健发展。

疫情等外部冲击不改我国居民财富长期增长的基本趋势。我国有显著的中国特色社会主义制度优势,完整的产业体系和雄厚的物质技术基础,超大规模的市场优势和内需潜力,庞大的人力资本和人才资源,持续释放的改革开放红利,丰富的宏观调控经验和工具,这些都将支持我国经济发展和居民财富增长,为我国财富管理行业迎来广阔的发展前景。

从需求端看,我国居民的财富管理需求潜力将持续释放。今年的疫情提升了民众的风险意识,个人和家庭通过理财、保险等平滑消费、规避风险的需求愈加迫切。今年6月末,各银行及理财子公司理财产品余额24.5万亿元,同比增长10.42%,保险公司上半年新增保单239亿件,同比增长28%。人民群众积极寻求财富管理服务,让专业人做专业事的观念正逐渐成为主流。

财富管理行业在支持实体经济方面大有可为。处于不同生命周期阶段的企业需要不同性质的融资,银行信贷等间接融资能很好满足成熟企业长期的融资需求,而公募理财、私人银行、保险资管、信托等财富管理机构,可以通过股票、债券、风险投资等直接融资方式,更好地与企业的生命周期和生产周期匹配,为小微企业和创新企业提供必需的资金支持。随着我国多层次资本市场体系的不断完善,财富管理行业将进一步提升投资效率,更充分地发挥市场作用。下一步,银保监会将继续下大力气深化金融领域改革开放,不断优化融资结构,持续推动财富管理行业稳健发展。

具体说,一是切实把握好方向和节奏。资管新规重点是统一监管标准,消除套利空间,坚持公开、透明、简单、净值化、期限匹配的产品定位。要保持资管行业稳健发展,就必须要保持定力,牢牢把握住这个大方向。银保监会将继续建立健全激励约束机制,夯实银行主体责任,在锁定存量资产的基础上,稳妥有序推动理财业务改革转型,营造良好的政策空间。

二是大力提升从业机构服务能力。通过各类金融优惠政策,引导公众自愿增加养老储备,鼓励财富管理机构积极参与我国养老金融建设,增强养老保险体系可持续性,形成较为稳定的终身养老收入预期,进一步激发社会消费潜力,推动养老基金在资本市场上的占比达到世界平均水平。鼓励财富管理机构参与资本市场改革进程,不断更新权益投资策略和产品,引入更多长期合规资金,通过股票、债券、基础设施领域不动产投资信托基金等方式,支持先进制造、科技创新等企业发展,培育长期投资、价值投资的市场氛围。

三是进一步扩大对外开放。银保监会将一如既往,努力营造市场化、法治化、国际化的营商环境,欢迎境外有经验的资产管理机构与中国的金融机构一道,互惠互利,合作共赢,在股权、产品、管理和人才等方面开展合作,将国际上成熟的投资理念、经营策略、激励机制和风控体系运用到境内,提供差异化、个性化、专业化的金融产品和服务。除了去年批复中银理财和东方汇理合资设立的汇华理财外,最近银保监会批复了建信理财和贝莱德、富登公司设立合资理财公司,后续还会有更多的国际知名金融机构进入中国市场。

四是有效维护投资者合法权益。财富管理业务要始终把投资者的利益和财产安全放在首要位置,牢记受人之托、忠人之事。要强化对代销渠道的管控,准确评估把握投资者的风险偏好和实际承受能力,将投资者适当性管理要求落到实处。

方星海:五方面推动大宗商品领域财富管理市场发展

证监会副主席方星海表示,未来将与有关部门一同努力,进一步推动国内银行、证券、保险、公募基金、养老保险基金等机构投资者规范利用商品期货市场进行资产配置。近期,证监会依法接受青岛港集团等主体在上合示范区新设期货公司的申请。将通过稳妥有序引入新的内外资期贷公司,推动期货行业提升服务实付经济的能力。

方星海结合国内外经济金融形势,介绍了大宗商品作为一项重要资产类别在财富管理中的作用:

一、大宗商品投资可交易品种多,交易方式和策略灵活丰富。商品门类谱系多样,涵盖能源、有色、黑色、农产品、贵金属等,不同类别的商品特点差异明显。商品期货交易可以双向操作,既可以做多也可以做空,投资策略丰富。

二、大宗商品具有独特的风险收益特征。相关研究表明,相较于经典的“60%股票+40%债券”投资组合的收益率呈现出肥尾、左偏的特征,商品指数收益率则有更高的右偏概率。

三、大宗商品与股票、债券等资产相关性低,对于投资组合的优化效果明显。相比国际市场,我国大宗商品市场发展及投资虽然起步较晚,当前大宗商品投资在居民财富管理中还存在不足。比如,我国还没有上市商品指数期货产品,商品期权数量较少,功能发挥有待提升。

商品指数基金和商品指数ETF市场发展刚刚起步,在资管产品中占比仍然处于低位。金融机构商品类资产投资和管理能力还有待提高。

新形势下,大宗商品期货投资应该在助“国强民富”中发挥更积极的作用,助力形成“国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进”的新展格局。而为推动大宗商品领域财富管理市场发展,未来需要重点做好以下五点工作:

一是进一步丰富产品,为财富管理提供更多优质产品供给。丰富多元的投资工具和产品是大宗商品领域财富管理市场发展的基础。我国商品衍生品市场还有很大潜力可挖掘。下一步,要继续完善期货品种体系建设,加快商品指数和更多商品期货期权品种研发和上市。支持相关机构开发更多商品指数基金、商品指数ETF等投资产品。

二是进一步畅通大宗商品市场投资者管理财富的渠道。未来将与有关部门一同努力,进一步推动国内银行、证券、保险、公募基金、养老保险基金等机构投资者规范利用商品期货市场进行资产配置。另一方面,也鼓励各类财富管理机构在满足风险防范和合规要求下,进一步拓宽大宗商品资产配置渠道,全方位、多角度满足投资者需求。

三是推动期货市场加大对外开放,构建全球财富管理新格局。逐步将具备条件的商品期货和期权品种国际化,对接国际通行实践,以我国超大规模市场优势,吸引更多境外投资者参与国内商品期货市场进行交易,风险管理和资产配置。提高我国商品期货全球定价影响力,完善财富管理全球化布局的人民币大宗商品计价结算体系。

四是加强监督,提高财富管理机构治理能力。切实发挥监管效能,加快推进场外衍生品交易报告库建设,做好风险分析研判,加强对涉及客户面广,风险波动高的产品的审核力度。敦促财富管理机构坚守合规经营底线,健全风控指标,强化投资者适当性管理,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

五是持续做好投资者宣传教育工作。“业务发展,投教先行”。长期以来我国社会公众对大宗商品投资或商品期货市场了解不多,投资者宣传教育工作任重而道远。



                                 
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“不良”风险处置迫切 中小银行兼并重组高潮迭起                 
                                 

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今年来经济下行压力叠加新冠肺炎疫情冲击,部分中小银行不良率有所“抬头”。为化解风险,这些银行都采用哪些手段,效果又是如何?

山西多家银行拟合并重组

8月8日至8月10日,山西4家城商行,晋城银行、晋中银行、长治银行和阳泉市商业银行,先后发布了临时股东大会通知,会议议题主要与合并重组相关。如晋中银行和晋城银银行称会议要审议关于参与合并重组的议案,长治银行和阳泉市商业银行则提到要审议关于参与新设合并的议案。据了解,大同银行也参与此次合并重组。

根据上述通知,家银行会议召开时间集中在8月24日、25日和26日,出席人员主要包括各行的董事、监事、高级管理层成员等。还需一提的是,晋中银行的审议议案还包括“成立专项领导小组并提请股东大会授权其办理合并重组事宜”。

据悉,这4家城商行均由城市信用社改制而来。从资产规模看,晋城银行处于领先地位。该行于2005年12月31日核准开业,截至2019年末,资产总额达862.13亿元;负债总额为778.55亿元,其中各项存款余额为553.24亿元,各项贷款余额为411.37亿元;2019年全年实现营业收入30.94亿元,实现拨备前利润19.59亿元,净利润5.88亿元。

晋中银行则是于2007年8月挂牌成立,截至2019年末,该行资产总额达711.43亿元,各项贷款余额395亿元,各项存款余额498亿元,实收资本31亿元;另外,截至目前,晋中银行分别在太原、晋城、大同设立了三家分行,在晋中城区及县域共设有41家支行,全行营业网点有48个。

相较之下,长治银行和阳泉市商业银行资产规模较小。截至2019年9月末,长治银行的资产总额为419.47亿元;截至2018年末,阳泉市商业银行的资产总额为457.81亿元。

而4家银行不良贷款率的表现一定程度上也反映其面临着较迫切的风险处置诉求。如据中国货币网数据显示,截至2018年末,阳泉商业银行不良贷款率为2.57%,较2017年增加了1.54个百分点;截至2019年9月末,长治银行不良贷款率为2.28%,较2018年末上升了0.25个百分点。

三大因素驱动

今年来,中小银行兼并重组高潮迭起。此前,陕西银保监局同意榆阳农商行和横山农商行以新设合并的方式发起设立陕西榆林农商行;攀枝花市商业银行、凉山州商业银行宣布将通过新设合并方式共同组建一家商业银行;常熟银行此前公告称,拟出资10.5亿元,认购镇江农商行非公开发行股份,成为其第一大股东;无锡银行拟出资7.82亿元,与其他发起人股东共同发起设立徐州农商行。

《中国上市银行分析报告2020》显示,由于历史原因、宏观环境变化以及自身管理能力等原因,近年来中小银行暴露出许多问题,主要体现在股权结构混乱、通过他人违规代持股权、逃避监管审查、大股东违规干涉银行业务经营、内部人控制等方面。部分抗风险能力较弱的中小银行可能面临重组、兼并和接管。

银保监会数据显示,截至今年二季末,我国城商行不良贷款余额达到4410亿元、不良贷款率为2.3%;农商行不良贷款余额为7365亿元、不良贷款率为4.22%。

兴业研究首席金融行业分析师孔祥认为,现阶段区域银行并购重组是解决当前行业发展痛点的综合考量,即化解机构风险,盘活资金来源,拓展业务边界。目前中小银行并购重组方向有两类:一是盈利能力强,所在地区发展较好的城商行、农商行寻求控股或参股同省资质稍弱的区域银行的机会;二是本省机构合并形成更大的区域型银行。当前我国区域银行合并重组主要有三大驱动力:一是2019年以来商业银行风险事件频出,通过优质机构控股或参股相关有瑕疵的银行或是成本较低的风险化解方案。二是经营不善,目前监管导向要求区域银行资产投放在本地,但考虑到部分区域发展状况分化明显,部分机构面临本地优质资产有限,经营发展后劲不足的现实问题。三是范围拓宽,目前我国长三角、珠三角等地区已涌现出一批资产规模在5000亿元以上,资产获取能力强的头部区域银行。考虑到本地存款来源“天花板”限制了相关机构的发展潜力,通过并购获得其他区域银行稳定负债,做大规模后申请包括理财子公司、消费金融、金融租赁在内的牌照成为相关机构参与并购的核心诉求。

招联金融首席研究员董希淼认为,近年来,多家城商行合并成为一家省级城商行的情况并不少见,如徽商银行、江西银行等,动机主要在于做大做强,扩大规模,增加收入、推进IPO。兼并重组更多出于“抱团取暖”的目的,可以统筹使用资本,使得规模更大,抗风险能力更强。

估值提升可期

除提升抗风险能力,分析人士认为,在当前异地分支机构扩张受限背景下,中小银行兼并重组相当于打开了“曲线扩张”空间,这些机构后续的盈利能力、估值提升空间值得期待。

Wind数据显示,目前PB(市净率)排名前十位的上市银行中,有9家为城商行或农商行。

东方金诚首席金融分析师徐承远表示,中小银行兼并重组过程中,挑战主要在于股权梳理和整合难度较大。中小银行多存在股权结构分散且股权关系混乱的历史遗留问题,在合并重组过程中涉及的股东利益关系复杂。

董希淼亦认为,当前中小银行兼并重组仍主要由地方政府主导,建议地方政府量力而行,尤其不要搞“拉郎配”,必须在股权结构、人员安排、机构重组等方面做好安排,否则可能造成更多问题。



                        

分离理财产品风险 更多银行或加速布局资管市场                 
                                 

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江苏两家A股上市城商行全资理财子公司18日均获批开业,上市城商行理财子公司的数量增至5家。据悉,江苏银行和南京银行均在城商行中资产规模领先,目前排名第三和第四,仅次于北京银行和上海银行。

据悉,南京银行与江苏银行旗下理财子公司均于2019年12月获批筹建。

南京银行18日晚公告称,南京银行旗下的南银理财注册资本为20亿元人民币,注册地为江苏省南京市,主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、理财顾问和咨询服务等相关业务。

南京银行2019年财报显示,该行理财产品总规模为2814.19亿元,其中净值类理财产品余额1412.40亿元,较上年末增加623.64亿元,占该行非保本理财产品比例为52.70%,较上年末提升了22个百分点。南京银行表示,该行推动理财业务净值化转型,培育扩大净值类理财客户,持续提升净值型理财产品在全行理财产品份额中的占比。去年该行净值型理财保有量新增620.34亿元,增幅82.90%。

江苏银行公告称,江苏银保监局已批准公司全资子公司苏银理财开业,注册资本为20亿元,注册地为江苏省南京市。江苏银行表示,设立苏银理财是公司主动适应监管新规定等有关要求,促进理财业务健康发展的重要举措。苏银理财作为公司全资子公司,将服务于公司“四化”战略,有助于提升服务实体经济实力,有效防范化解理财业务风险,进一步提高理财专业能力。

近年来,江苏银行理财业务实现快速稳健增长。截至2020年8月15日,江苏银行管理理财产品余额3827亿元,其中非保本理财管理规模3520亿元,位居城市商业银行前列。

江苏银行2020年上半年报显示,该行累计发行理财产品3578款,募集金额8234亿元。理财产品存续规模3667亿元,净值型产品占比60%,个人客户占比91.05%。其中,募集金额规模与去年末相比增加了42%。

还有5家银行理财子公司正在筹建

南银理财和苏银理财开业后,目前银行设立的理财子公司已扩容至16家,其中包括6家国有银行、4家股份行和5家城商行和1家农商行。目前还有5家银行理财子公司获准筹建

8月12日,浦发银行公告称,收到银保监会批复,同意该行筹建浦银理财有限责任公司(简称“浦银理财”)。据了解,浦银理财落地上海,注册资本为50亿元。

浦银理财是国内第8家获批筹建的股份行理财子公司。此前,光大、招行、兴业、中信4家股份行旗下理财子公司已陆续开业。华夏银行、平安银行、广发银行理财子公司仍在筹建,加上在港股上市的城商行青岛银行,也就是说目前还有5家银行正紧锣密鼓筹建各自旗下的理财子公司。

银行理财子公司加速落地还是放缓?就监管部门批准银行筹建或开业理财子公司的节奏,此前国家金融与发展实验室财富管理研究中心认为,“展望三季度及未来,由于已成熟的理财子公司均已获批,未来,监管层批准设立或开业理财子公司的步伐或将放缓。”

但从目前各银行开业和筹建情况看,今年来获准开业的银行理财子公司已达5家,还有浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行、青岛银行5家银行正在筹建。

据光大证券预计,到2020年底,获批开业的理财子公司总数或接近30家,未来新开业理财子公司将主要以股份行和头部城商行为主。

对银行纷纷成立理财子公司的原因,业内人士分析称,将理财产品从银行体系中分离,主要是为了风险隔离,社会大众更加了解银行不会“兜底”。7月31日,央行正式宣布资管新规过渡期延长到2021年底,各金融机构获得“喘息”的空间。过渡期间,各大银行的资产管理转型备受关注。

日前,融360大数据研究院发布报告称,2020年7月12家银行理财子公司共发行了131只公募理财产品,较上个月减少了23只,环比下降14.94%。今年前七个月,银行理财产品月均发行量为7682只,去年同期月均发行量为9494只,同比下降19.09%。2020年7月银行理财产品发行数量为7400只,环比下降2.73%,其中非结构性理财产品7289只,结构性理财产品111只。按原先资管新规规定,2020年底前保本理财产品要全部退出,但资管新规过渡期延长1年至2021年底后,可能会导致部分银行保本理财延迟退出。

融360数据显示,2020年7月净值型理财产品发行量共1673只,环比下降11.01%,同比增长51.13%。今年净值型理财产品整体上仍然保持增长态势,不过增幅相较于去年有所放缓。7月共有7019只人民币理财产品披露了收益类型,其中保证收益类产品139只,保本浮动收益类产品490只,非保本浮动收益类产品6390只。保本理财产品共629只,占比8.96%,环比下降1.36个百分点,再创新低,近三个月保本理财发行量占比降幅都比较大。



                        

风控流于形式 农商行协助“空手套白狼”骗贷违规入股                 
                                 

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监管高压下,部分银行问题股东逐渐浮出水面。裁判文书网近期就披露一起以信贷资金入股千亿级农商行的案例。

入股成为第二大股东

事情起于2016年。为完成二级监管指标,延边农商行计划增资扩股,并在全国银行同业里公开通知了募股事宜。

玄盛资本实际控制人陈某则在朋友的介绍下与该行取得联系。2016年10月,时任延边农商行行长李某出差深圳,与陈某在酒店碰面,在场的还有该行财务总监韩某等人。

“我告诉陈某入股条件,陈某答应入股,但要在本行贷款,我说入股后满足贷款条件就可以。”李某证言称。

而相关证言显示,玄盛资本贷款、入股延边农商行这两个项目其实是一起办理的。一方面,11月下旬,玄盛资本缴纳了1000万元入股保证金,而后转了2亿元给延边农商行,作为增资款;与此同时,玄盛资本又以深圳光大财富、深圳万安兴业、玄盛资本3家公司的名义在延边农商行及其旗下村镇银行合计贷款3亿元。其中,1.275亿元贷款用于入股延边农商行,其余贷款偿还入股资金2.1亿元中的部分款项,最终变相入股延边农商行。

按照原定计划,玄盛资本应出资3.375亿元认购延边农商行增发的1.35亿股股权。而韩某在证言中透露,玄盛资本最终的实际入股资金中,只有3750万元是自有资金。

工商信息显示,2017年1月,延边农商行注册资本由12亿元增至16.35亿元。其中,玄盛资本认缴出资额为1.35亿元,占该行总股本的8.26%,为第二大股东。

“骗贷”与“助贷”

看似独立的入股与贷款项目,其实处处都在突破商业银行的风控规则。

据陈某交代,深圳光大财富的实际控制人就是她本人,但股权由他人代持,也尚未展业。同时,陈某也是深圳万安兴业的实控人,“全是我个人出资”。

此外,玄盛资本的会计兼出纳王某透露,3家公司贷款的材料都是修改过的,与实际企业数据不一致。其中,光大财富的数据完全是假的。

也就是说,玄盛资本通过虚构关联企业财务数据,骗取延边农商行的3亿元信贷资金,并最终变相入股该行。

陈某自己也承认,贷款3亿元的手续不合规合法,贷款主体的公司存在股权关联,不符合贷款规定。

而在这一过程中,延边农商行的相关风控措施流于形式,甚至“特事特办”、“尽快发放贷款”,帮助玄盛资本作假。

陈某交代,银行的尽职调查报告没有实际做过,“延边农商行是根据我提供的企业基本材料和别的银行给我做过的尽调模板做的”。陈某同时表示,她还让会计王某按照银行要求,修改公司的财务报表数据。

“这笔贷款程序倒置,时间紧,没有实地核实企业提供信息的真伪,没有开贷审会就面签,本行股权质押向本行贷款违背监管规定。”负责延边农商行贷款管理的员工称。

行长李某也表示,陈某所提供的贷款材料是否真实,银行不好判断,贷款手续明面上符合规定,实际贷款两公司有关联,玄盛资本是本行股东,以股权质押给自己公司做反担保,我行在明知不符合规定情况下默许,没有严格审核就放款了。“审贷委员会开会时所有参会人员都知道这两笔贷款是用陈某入股的股权作质押,但行里为完成指标不影响业务开展,全体签字同意。”

违规入股被发现

玄盛资本的违规入股行为,并未逃过监管机构的眼睛,在股东资质审核阶段,公司未通过监管部门的要求。

但由于不能在短期内整改,陈某也拒绝同银行联系退股事宜,经协商,延边农商行向玄盛资本支付了2017年度红利2025万元,并在原有出资额基础上支付950万元增值及成本,玄盛资本在延边农商行股权由该行先行受让,待寻找到符合监管要求的优质股东,由监管部门审批后再行转让,三笔贷款也由延边农商行暂时承接,待找到符合资质的股东承接后,清偿贷款,存续期内的股权红利完全可以覆盖贷款利息。

“退股是和韩某谈的。最终以3.47亿元价格将股权转让,延边农商行支付我原始入股资金3750万元和溢价950万元,玄盛资本不用继续支付贷款利息,也不再享受分红,直到其他公司接走这部分股权,一起处分这3亿元贷款和股权转让资金。”陈某供述。

对此,一审法院、再审法院在今年6月、7月均审结认定,玄盛资本骗取贷款后入股延边农商行,其获得的股票红利2025万元及退股溢价款950万元,均属非法所得,应予以追缴。

在这之前,当地银保监局已于2019年10月开出罚单,延边农商行因“该行股东以信贷资金入股”、“违法收购本公司股份”分别被罚款50万元。

但据延边农商行年报、工商等信息,玄盛资本持有的该行1.35亿股目前尚未完成股权转让。陈某本人则因涉嫌行贿罪,于2019年1月被留置,同年6月被逮捕。

评级展望被下调为负面

成立于2011年底的延边农商行,是在原延边农合行基础上,引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行,总部位于吉林延边。

截至去年末,该行资产总额(母公司口径)约410亿元,但合并口径的资产规模超过1050亿元。这主要是由于该行对外参股了合计33家农商行、村镇银行。

数据显示,2019年,该行合并口径的营业收入、净利润分别下滑11.8%、23.3%。今年上半年,下滑态势延续,全行营业收入、净利润分别同比下滑30%、57.4%。

值得注意的是,中诚信评级近日发布延边农商行跟踪评级报告称,维持该行主体信用等级为AA-,但将评级展望由稳定调整为负面。其中在公司治理及风险管理方面,延边农商行风险管理较为粗放,约束、监督机制不够健全,内控和问责制度执行不彻底,导致风险管理及公司治理方面有所缺失。

报告提及,2019年,在监管现场检查和自身风险排查过程中,梳理出该行股东资质不足、信贷资金入股、股权质押比例过大、信贷集中度管理缺失、关联交易超限等问题。截至2019年末,该行单体口径关联方授信净额占全行资本净额的比例为116.2%,其中最大 单一关联集团占资本净额的比重为71%;前十大股东中有8家法人股东股权质押率达100%。

实际上,除玄盛资本违规入股外,延边农商行前十大股东还存在多家“问题”股东。其中:该行第一大股东为永泰集团,持股8.87%。而自5月起,公司已连续20次被列入被执行人名单,其持有的延边农商行全部股份也被轮候冻结。该行并列第三大股东广东翌泽信息科技、并列第九大股东派生科技集团则均与P2P平台团贷网存在千丝万缕的联系,两家公司分别持有延边农商行6.12%、1.83%股权。

目前,广东翌泽、派生集团都是最高法公示的失信公司,并同时被列为限制高消费企业,两家公司持有的延边农商行全部股权也被全部冻结。

多家银行因信贷资金违规入股被罚

公开信息显示,2018年底以来,已有多家银行因股东使用非自有资金、信贷资金入股领到监管罚单。其中:

2020年7月,辽宁灯塔农商行因违规使用信贷资金入股、关联交易贷款集中度超比例等问题,被罚款300万元;

2019年12月,安徽含山惠民村镇银行因员工违规使用信贷资金入股,被罚款30万元;

2019年10月,延边农商行因股东以信贷资金入股、违法收购本公司股份,被罚款100万元;

2019年1月,山西浑源县慧融村镇银行因股东使用非自有资金入股等违法违规行为,被罚款20万元;

2018年12月,因放松对入股股东的资格审查,导致股东以非自有资金入股;放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权,苏州银监局对江苏太仓农商行开出90万元的罚单。

据了解,部分企业以非自有资金、信贷资金违规入股银行的行为此前屡禁不止。

一华南地区银行高管表示,一方面,企业这边用这种“空手套白狼”的行为入股成本低,银行分红可能就能覆盖贷款利息了,而且有了银行股权,进行再融资也方便,甚至还能享受股权再转让、银行上市的溢价。而站在银行角度上说,也确实有些银行为了尽快扩大资本金规模,不顾股东结构的稳定性,引入一些不合规的股东。不过,2018年初《商业银行股权管理暂行办法》出台后,部分银行的股权乱象得到较大改善,一些此前隐藏的问题(譬如违规资金入股、隐瞒关联关系、代持股份)得以浮出水面,推动了银行问题股东的清退、处置。现在的问题是,有些问题股东已经暴露出来,但因为银行股东较高的入股要求,找不到合适的接盘方,问题股权就得不到尽快处置,只能先限制这些股东的表决权。





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